Юридические советы

Ооо феникс коллекторское агентство официальный сайт реквизиты

Антиколлекторы: спасение или деньги на ветер?

Про коллекторов мы подробно рассказали в нашей первой статье.
Со словом «антиколлекторы» сложностей больше. Мнения расходятся — считает их спасителями от всех долгов, а проклинает день, когда связался с этими организациями. Давайте по порядку

Кто такие антиколлекторы?

Люди часто метут в одну кучу разные, а то и вовсе противоречащие друг другу понятия. Чтобы разница была видна наглядно, объясним кто такие антиколлекторы на примере Ивана.

У Ивана задолженность перед несколькими банками на сумму 280 000 руб. Несколько месяцев назад Иван остался без работы, супруга в декрете, а он — единственный кормилец в семье. Пока Иван искал постоянную работу, перебивался непостоянными заработками. О погашении кредитов и речи не шло — на еду бы заработать.
На звонки банков первое время отвечал: объяснял ситуацию, просил кредиторов понять и подождать, пока он восстановится, обещал, что всё вернет. Но кредиторы не отставали и как назойливые мухи, забрасывали его смс- сообщениями, письмами и звонками. Звонили не только на мобильный, но и на домашний телефон. Когда на один из звонков ответила беременная супруга, терпение Ивана лопнуло.
И он решил бороться с банками.

Что важно различать?

Юридические конторы

Это юридические фирмы с узконаправленной специализацией на решение споров. В штате таких организаций работают сотрудники, имеющие специализированное образование и опыт работы в юридической сфере. Эти специалисты действительно могут:

  • помочь разобраться в ситуации с долгом;
  • разработать план оптимального решения вопроса с долгом;
  • представлять интересы заемщика в суде.

За добросовестность всех фирм ручаться не можем, но в целом, обращение в юридическую фирму — это возможность получить взвешенную консультацию касательно ситуации и возможные пути выхода из положения.
При этом важно понимать, что:

  • такие организации никогда не будут обещать, что долг внезапно исчезнет и ничего не нужно будет больше платить;
  • услуги квалифицированных специалистов стоят дорого.

Итого: воспользовавшись услугами юридической фирмы, Иван получит консультацию по своему делу. При этом он заплатит больше, чем если бы договорился напрямую с кредитором о более выгодных условиях выплаты долга.

Специализированные юридические фирмы могут дать консультацию о способах решения ситуации с долгом. Это стоит дорого

Антиколлекторские агентства.

Они могут называть себя «антиколлекторы». Или «службой избавления от долгов». Или «помощь должникам». Или ещё . Сути дела это не меняет. Антиколлекторы — вредители. Обращение к ним — пара спокойных ночей без звонков и впустую потраченные деньги. Почему?
Разбираем.
Вот так выглядит типовой слоган этих агентств:

В этом тексте говорится всё, что хочет услышать любой заемщик: поможем, решим, спишем.

Только, если разобрать эти предложения на слова и действия, откроется неприятная правда. Вот как это будет выглядеть:

1. «избавим вас и ваших близких от звонков»
что говорят антиколлекторы: Мы сделаем так, что все переговоры о долге отныне будем вести мы. Мы отправим в кредитную организацию заявление об отзыве ваших персональных данных. Кредиторы не будут иметь права хранить вашу персональную информацию, включая номера телефонов и адреса. Ни вас, ни ваших близких больше не побеспокоят.
как будет на самом деле: Персональные данные не могут быть отозваны, пока у клиента есть долг перед кредитором. На то есть статья 6 и статья 9 ФЗ РФ 152 «о персональных данных». отправка «заявления об отзыве персональных данных» не принесёт никакого результата. Данные заемщика будут обрабатываться, пока долг не будет оплачен полностью. Более того, в договоре между заёмщиком и банком может быть указано, что кредитор вправе обрабатывать персональные данные клиента ещё время (чаще всего — 1 год), с момента выплаты долга и закрытия договора.

2. «будем вести переговоры с банком»
что говорят антиколлекторы: От вашего имени мы будем вести переговоры с банком. Направлять корреспонденцию и отвечать на звонки. Вам больше не придется отвечать на одинаковые вопросы и слышать о последствиях невыплаты долга. Мы всё решим за вас.
как будет на самом деле: Антиколлекторы будут направлять кредитору кучу шаблонной макулатуры без правовой составляющей. Такие письма штампуются десятками и порой в них даже забывают поменять инициалы одного клиента на другого.
На номер телефона заемщика будет поставлена переадресация. Это значит, что кредитор не сможет связаться с клиентом. И хоть на первый взгляд это кажется избавлением от многих проблем, в действительности данная мера навредит именно клиенту, поскольку:

  • Заёмщик не узнает, что кредитор готов предложить ему новые выгодные условия выплаты долга. Когда кредитор по собственной инициативе готов будет предложить клиенту более подходящие/выгодные условия выплаты долга, напрямую переговорить с заёмщиком не удастся. В лучшем случае — на звонок ответят антиколлекторы, передадут потом эту информацию клиенту, с пометкой:« Мы смогли договориться с банком! Вам больше не придётся платить проценты! Мы — молодцы». Хотя, как мы поняли, в этом абсолютно нет никакой заслуги антиколлекторов. Но всё может обернуться не так хорошо. В худшем случае — клиент не узнает о возможности решить вопрос с задолженностью добровольно, банк подаст на него в суд, и в результате человеку придется оплатить не только значительно возросшую сумму долга, услуги и судебные издержки, но и пройти через всю процедуру взыскания долга в принудительном судебном порядке, с учетом всех последствий.
  • Долг будет расти. Пока оплата не поступает, а кредитор не может связаться с клиентом, долг растет за счет штрафов и процентов, предусмотренных кредитным договором. Получается, вместо того, чтобы сэкономить, заёмщик будет вынужден значительно переплатить.
Кстати! Вам может быть полезно:
Расстояние от трансформаторной подстанции до жилого дома

3. «отсрочка и снижение ежемесячной суммы выплат по кредиту»
что говорят антиколлекторы: Мы договоримся о выплате долга в рассрочку, снизим процентную ставку. Вам больше не придётся беспокоиться о грабительских процентах.
как будет на самом деле: В действительности, кредитор самостоятельно принимает решение о предоставлении клиенту льготных условий выплат. Это может произойти на основании:

  • документов, которые заемщик (или его близкие) направил в банк, с целью подтвердить имеющиеся финансовые трудности;
  • анализа финансового положения клиента самим кредитором. Если говорить о банках, то кредитные организации анализируют обслуживание своих клиентов. Если вдруг человек перестает платить, специальный отдел проверяет информацию о заемщике и по результатам проверки, подготавливает для клиента индивидуальные условия выплаты долга.

4. «остановим начисление процентов и штрафов»
что говорят антиколлекторы: Зафиксируем сумму долга. Вам больше не придется платить проценты и штрафы.
как будет на самом деле: В этой ситуации может быть два вариант:

  • кредитор одобрил клиенту программу лояльности, по условиям которой он в рассрочку и без процентов выплачивает долг. Как всегда, здесь нет никакой заслуги антиколлекторов, но хотя бы вопрос с выплатой долга будет решён во внесудебном порядке;
  • банк выставил клиенту заключительное требование. Это значит, что кредитор в одностороннем порядке расторгает договор с заемщиком, долг фиксируется и в ближайшее время заемщику поступит уведомление с требование оплатить долг в кратчайший срок. Если оплата не поступит — банк будет вправе обратиться в суд или переуступить право требования долга (согласно 382 ГК РФ).

5. «избавим от всех долгов»
что говорят антиколлекторы: мы будем представлять ваши интересы в суде и добьёмся списания всего долга. Вам не придётся ничего платить банку.
как будет на самом деле: Единственный реальный способ избавиться от долгов — быть признанным банкротом по решению суда. Но у этой процедуры очень много нюансов и подводных камней. Потенциальному банкроту необходимо будет собрать внушительный пакет документов, оплатить судебные издержки и услуги финансового управляющего. В судебном порядке сначала человек будет проходить через процедуру реструктуризации всех долгов. Если вследствии принятых мер, долг еще не будет погашен, будет проведена процедура реализации имеющегося у должника имущества. И если уже после реализации имущества окажется недостаточно средств для погашения долга, остаток задолженности действительно будет списан. При этом информация о том, что человек признан банкротом — будет общедоступна как для работодателей, кредиторов и страховых компаний, так и для новых кредиторов.

Обращение к антиколлекторам — пустая трата денег

Итог: Ни одно из действий антиколлекторов не приведет к положительному результату. Иван либо существенно переплатит, либо будет вынужден выплачивать долг в принудительном порядке по решению суда.

Так и что делать?

Из любой даже самой, казалось бы, безнадёжной ситуации есть выход. Чтобы решить вопрос с долгом, важно придерживаться следующих правил:

  1. Не скрываться от кредитора. Неважно, перед кем имеется задолженность — банк, коллекторское агентство или сосед Вася — нужно идти на контакт.
  2. Сообщать об изменении/ухудшении финансового положении. Если своевременно, а то и заранее уведомить кредитора, что ситуация с выплатами может обостриться, можно избежать негативных последствий, включая переплату и репутационные риски. На нашем сайте это можно сделать через или специальную форму.
  3. Направлять подтверждающие документы. Любой кредитор может засомневаться в правдивости слов заемщика и запросить подтверждения возникшего положения. Чтобы развеять все сомнения и получить наиболее выгодные условия выплаты долга, необходимо будет направить кредитору документы, подтверждающие возникшие финансовые трудности. В зависимости от причины, в качестве документов можно направить справку / , информацию о кредитах в других банка, справку с биржи труда Документы лучше дополнить сопроводительным письмом с подробным описанием возникших трудностей. Наше Агентство даёт возможность оставить заявку на получение льготной программы через сайт
  4. Решать вопрос напрямую с кредитором. В независимости от сложности ситуации, лучше всегда договариваться напрямую с Кредитором. Будь то кредитная организация, коллекторское агентство или физ.лицо. Любой кредитор заинтересован в возврате долга без лишних затрат, а это значит, что у заемщика всегда есть возможность договориться.
  5. Не платить сомнительным организациям. Единственная цель антиколлекторов — нажиться на проблеме человека. Сотрудничество с этими организациям, приводят к бесполезной трате денег и времени.

Возвращайте долг в комфортных условиях.
Мы поможем: уменьшим проценты, освободим
от постоянных напоминаний, предложим решение.

Уменьшите долг прямо сейчас

Участвуйте в программе урегулирования
задолженности по кредитной карте.

Мы обязательно рассмотрим вашу заявку
на реструктуризацию долга.

Решим вместе, как отдать долг

Не знаете, чем выплачивать — свяжитесь с нами, мы предложим персональную программу и услуги финансового консультанта.

Для каждого разработаем индивидуальный график выплат: предложим разбить долг так, чтобы вам было комфортно отдавать. Слушаем пожелания, проводим анализ ситуации, предлагаем адекватные сроки и комфортную сумму.

Предложим уменьшить долг

Должникам, которые обратились самостоятельно, мы уменьшаем остаток долга и прощаем нарушение срока внесения платежей. Сделайте первый шаг — звонок или сообщение

Индивидуальное решение

Не знаете, откуда взять деньги — придумаем вместе

Наш консультант обсудит с вами текущее финансовое положение и возможности. Предложит подходящее решение.

Кстати! Вам может быть полезно:
Юридическая консультация по жилищному праву в добровольном

В неожиданный момент приходят судебные приставы и забирают имущество. Мы не хотим доводить дело до суда: придется оплатить не только сам долг, но и судебные издержки.

Не хотим в суд

Если перестать платить и отвечать, долг будет увеличиваться

Кто мы такие

С того момента, как появились товарно-денежные отношения, появились и те, кому не удавалось в полной мере выполнять условия этих договоренностей.

В прежние времена взыскателей называли ростовщиками, бандитами, вымогателями — короче, кем ни попадя. Только в наше время появилось слово для обозначения деятельности по возврату задолженности — «коллектор».

Да, мы те, кто взыскивает долги с неплательщиков. А ещё — мы те, кто помогает человеку высвободиться из кредитной кабалы с бесконечными процентами и договориться о добровольной выплате задолженности.

Мы не увеличиваем долг, не начисляем проценты, не грозим штрафами и не пытаемся втюхать какую-нибудь страховку, с целью содрать ещё больше денег с клиента. Мы — спасательный круг для людей, которые устали от банковского произвола, и при этом не знают, как выбраться из финансовой ямы.

Более того, коллекторы — последняя инстанция, которая может предотвратить решение вопроса с задолженностью в судебном порядке. Если долг клиента банка был продан коллекторскому агентству, а не передан в суд — считай, он счастливчик. Это значит, что у неплательщика ещё есть возможность решить вопрос без приставов, описи имущества и принудительных вычетов из заработной платы.

С приставами не договориться, а с нами — легко. Главное — не прятать голову в песок, а идти на контакт.

Что мы делаем

Мы занимаемся тем, что договариваемся о добровольной выплате долга. Долги бывают разные:

Дмитрий не отдал долг соседу по даче, Иван взял кредит в банке и не платит, ИП Васечкин не возвращает деньги, взятые у ИП Кирюшин и т.д.

Наша задача — договориться о возврате долга.

Задача коллекторов — договориться о добровольной выплате долга

Поскольку наше агентство занимается урегулированием вопросов по кредиторским задолженностям, об этом и пойдет речь в дальнейшем.

На каком основании мы взыскиваем долги

В рамках законодательства РФ, банк (кредитор) вправе предоставить возможность коллекторским агентствам взаимодействовать с неплательщиком.

Это происходит на основании:

В трех пунктах 12 статьи этого закона прописано, что банк имеет право уступать право требования задолженности сторонней организации.

Согласно этой статье банк имеет право предоставлять возможность коллекторскому агентству от лица банка урегулировать вопрос о добровольной выплате долга.

Данная статья Гражданского Кодекса РФ объясняет порядок продажи долга заемщика коллекторскому агентству.

Более того, в договоре между банком и заемщиком предусмотрен пункт о передаче его дела третьим лицам. Это значит, что, подписав договор, клиент дает своё согласие на обработку данных и дальнейшую передачу дела сторонним организациям и лицам, в том числе, не занимающимся банковской деятельностью.

Если заемщик не исполняет свои обязательства перед банком, его дело может оказаться у коллекторского агентства двумя разными путями:

К примеру, у Ивана есть кредитная карта с лимитом 25 000 руб. Он не платит по ней несколько месяцев, долг растет, а банку никак не удаётся найти с ним общий язык, чтобы разрешить ситуацию.

В таком случае, за определенное вознаграждение, банк вправе предоставить коллекторскому агентству право договариваться с Иваном о выплате долга. Иначе говоря, данная организация получит право от имени банка требовать возврата денежных средств.

Когда коллекторам удастся связаться с Иваном, дальнейший способ возврата долга будет выбран в зависимости от его ответа:

  • если Иван объяснит ситуацию и честно признается, что черт попутал, симку потерял, а в семье беда — с ним могут договориться о дальнейших выплатах на льготных условиях с последующим восстановлением в привычном обслуживании в банке;
  • если он заладит «вы всё наврали, платить буду только через суд» — тогда его дело может быть продано в коллекторское агентство или же вопрос будет решаться в суде, со всеми вытекающими затратами и судебными издержками.

Проще говоря, по агентскому договору коллекторское агентство выступает своего рода посредником: оно помогает разрешить проблему между кредитором и заемщиком и вывести переговоры из тупика.

Уступка права требования ст. 382 ГК РФ

Прошло более 3-х месяцев, Иван продолжает игнорировать требования банка, долг вырос до 30 000 руб., а всё его окружение говорит, что Иван платить не будет, ему до банка нет дела, подавайте в суд.

Если банк выявит, что своими силами вопрос с долгом Ивана не решить — ресурсы на коммуникации с неплательщиком тратятся, но результатов это не приносит — долг Ивана могут продать коллекторскому агентству.

В таком случае, права требования полностью перейдут коллекторской организации, у Ивана сменится кредитор и платить он будет уже напрямую агентству. Если долг продан, звонить в банк бесполезно, поскольку официально дело уже будет находиться у нового кредитора.

Как мы взыскиваем

Когда дело должника оказывается в коллекторском агентстве, дальнейшая работа проходит в несколько этапов:

1. Звонки

В первую очередь звонки поступают на мобильный номер телефона неплательщика. Поскольку не все нарушители идут на контакт с агентством, звонки могут поступать и на другие номера, ранее предоставленные заемщиком.

Цель таких переговоров — согласовать с нарушителем добровольные выплаты в коллекторское агентство. Специалисты организации могут предоставить консультацию касательно текущей ситуации с долгом и предложить возможные выходы из возникшего положения.

2. Письменные коммуникации

Одновременно с телефонными переговорами, с заёмщиком пытаются связаться в письменной форме: по электронной почте или почте РФ.

Кстати! Вам может быть полезно:
Собеседование в налоговую инспекцию каких вопросов ждать

Если нарушитель не хочет лично контактировать с коллекторами, он может общаться с агентством посредством электронной почты или по почте РФ. Более того, на нашем сайте есть возможность вести переговоры в онлайн чате (кнопка в правом нижнем углу экрана).

С коллекторами можно общаться в письменной форме.

3. Выезды

Если в рамках телефонных (письменных) переговоров не удается прийти к договоренности, представители коллекторского агентства могут совершать выезды по месту проживания должника с целью проведения личных бесед. О таких «встречах» существует множество стереотипов как в воображении должника, так и в фантазиях журналистов.

Действительно, на рынке взыскания встречаются недобросовестные игроки, использующие не только неправомерные, но и опасные для жизни методы взыскания: расписывают стены, бросают бутылки в окна, портят личное имущество, угрожают расправой т.д.

Далеко ходить не нужно, достаточно забить в поисковом браузере слово «коллектор» и оттуда посыпится тысяча примеров откровенного произвола.

Но это поведение присуще «браткам» и «бандитам», не имеющим ничего общего с текущими реалиям. К современным коллекторским агентствам, состоящим в реестре и на законных основаниях осуществляющих свою деятельность, это не имеет никакого отношения.

Не стоит бояться встречи с коллекторами. Если ситуация сложится так, что у двери неплательщика окажется представитель официально зарегистрированного агентства, всё что нужно сделать — поговорить. Достаточно будет спокойно объяснить почему нет оплаты, с чем связаны затруднения и вопрос можно будет урегулировать за пару минут.

4. Суд

Если переговоры не привели к должным результатам, коллекторское агентство вправе обратиться в суд. После вынесения судебного приказа, требовать выплат будут уже не только коллекторы, но и судебные приставы. При этом, коллекторское агентство может взаимодействовать со службой ФССП и принимать участие в дальнейшем разрешении ситуации.

Суд не избавит от общения с коллекторами

Какие бывают коллекторы

К слову «коллектор» в наше время приписывают всех, кто требует вернуть деньги:

  1. Агентства, строго работающие по закону;
  2. Организации, которые отказались получать лицензию на ведение коллекторской деятельности при этом продолжают взыскивать долги прикрываясь лазейками в законе;
  3. Откровенных беспредельщиков, о которых как раз-таки чаще всего кричат в газетных заголовках;
  4. Телефонных хулиганов, которые звонят в любое время, пугают и говорят гадости, представляясь организациями, к которым не имеют никакого отношения.

Всех вышеперечисленных относят к коллекторам, однако, согласно букве закона и действующему с 1 января 2017г. ФЗ 230 — только агентства, официально состоящие в реестре коллекторских агентств имеют право на осуществление такого рода деятельности.

Какие бы цели и идеологические суждения не преследовали агентства, не оказавшиеся в списке, но правда одна — если агентства нет в реестре, они вне закона.

Кто контролирует нашу деятельность

До момента вступления закона 230 ФЗ РФ, было очень много пробелов в вопросе: «а что могут и не могут делать коллекторские агентства?». Более того, никто не мог понять кто именно должен следить за деятельностью агентств. Люди не знали куда жаловаться, а коллекторы взыскивали долги в зависимости от собственных представлений о нормах и порядке возврата денег.

Вступивший в силу 1 января 2017г 230 ФЗ постановил, что контролирующим органом для коллекторских агентств выступает Федеральная Служба Судебных Приставов.

Как с нами общаться

Ругаться, материться, сбрасывать трубки и отправлять нас к чёртовой бабушке, конечно, не запретить, но толка от таких переговоров будет 0:

  1. Долг не пропадёт
  2. Звонки не прекратятся
  3. Вопрос не будет решён

Договориться гораздо проще, тем более, от этого выигрывает и неплательщик, и агентство.

Не секрет, что прибыль коллекторских организация напрямую зависит от взысканных долгов. Коллекторские агентства заинтересованы в возврате денежных средств и готовы предоставить для этого более чем выгодные условия.

При общении с коллекторами лучше максимально открыто уведомить о причинах возникших нарушений и невыплат. Учитывая, что с коллекторами чаще всего сталкиваются клиенты с просрочкой более года, просто сказать: «я завтра всё заплачу! Отстаньте» — вряд ли поможет.

У коллектора есть чёткая цель — вернуть долг. Он действует в рамках закона и правового поля. Коллектор не будет хамить, грубить, и самое страшное, что от него можно услышать — уведомление о возможных последствиях дальнейших невыплат.

Сделать он это обязан в рамках законодательства, ведь все описываемые последствия — это не издержки профессии или богатое воображение специалиста, а реальность, которая может настигнуть неплательщика, если он не оплатит долг.

Как общение с коллекторами может обернуться выгодой

И хоть слова «коллектор» и «выгода» тяжело связать между собой, но в действительности — так оно и есть. Агентство, как и банк, тратит ресурсы на коммуникации с должником, отправку уведомлений и звонки. Как и любой организации, ему нужна прибыль, которая напрямую зависит от выплат со стороны неплательщиков. И это играет на руку должнику.

Агентство может предложить выплатить долг в рассрочку

Наше коллекторское агентство предлагает выгодные условия выплаты долга. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, но в основном льготные условия выплат бывают двух видов:

Cумма долга делится на равные платежи, приемлемые и для агентства, и для заемщика. Каждая сумма, поступающая на счет, идет на погашение общей суммы долга, никаких дополнительных начислений нет.

Если у клиента есть возможность внести внушительную часть долга, то остаток мы готовы списать в рамках лояльности.

Более того, чтобы оформить интересующую программу, не обязательно звонить в агентство.

Достаточно заполнить форму с описанием посильных к ежемесячным выплатам сумм. Можно и вовсе с нами по телефону не разговаривать, а вести коммуникации в письменной форме.

Колосков Дмитрий
Оцените статью!
logo
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

ВНИМАНИЕ! Вы можете получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию:

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Adblock detector